מסלולי משכנתא עיקריים – יתרונות וחסרונות

פריים:

יתרון – נכון להיום(12.12.2020) המסלול הזול ביותר, ניתן לפירעון בכל רגע נתון ללא עמלות היוון (קנסות יציאה) ואין הצמדה למדד.

חסרון – הריבית יכולה להשתנות אחת לחודש. מה שעלול לגרום לעליה בריבית בזמן קצר.

הערה – עד שנת 2021 הגביל בנק ישראל את השימוש במסלול זה לעד כשליש מסך ההלוואה.

משתנה צמודה:

תחנות יציאה – כל 2,3,4,5 שנים (משתנה בין בנק לבנק)

חיסרון – מסלול זה הוא צמוד מדד והריבית יכולה לעלות בכל תחנת חידוש/פירעון.

המלצה – מומלץ לשלב מסלול זה במידה ויש צפי לקבלת כסף עתידי ( קרן השתלמות, פיצויים וכדומה)

משתנה לא צמודה:

תחנות יציאה – כל 2,3,4,5 שנים (משתנה בין בנק לבנק)

יתרון – במסלול זה הריבית אינה צמודה למדד.

חיסרון – הריבית עלולה לעלות בכל תחנת חידוש/פירעון.

קבועה צמודה:

יתרון – במסלול זה הריבית נשארת קבועה לאורך כל חיי ההלוואה.

חסרונות – במסלול זה הריבית הינה צמודה למדד ועלולה לעלות ובכך להעלות גם את ההחזר החודשי, בנוסף עלולה להיות עבור מסלול זה עמלת היוון (קנס) במידה והריבית יורדת.

הערה – נכון להיום הוראת בנק ישראל מחייבת לקחת לפחות כשליש מהלוואת המשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה או שילוב של שתיהן יחד).

קבועה לא צמודה:

יתרון – במסלול זה הריבית היא קבועה לאורך כל חיי ההלוואה, אין הצמדה למדד וההחזר החודשי נשאר יציב וקבוע ללא שינויים.9

חיסרון – הריבית במסלול זה גבוהה יחסית למסלולים האחרים (כמו סוג של "ביטוח" עבור הבנק),

במסלול זה עלולה להיות עמלת היוון (קנס יציאה) במידה של פירעון מוקדם בעת ירידת ריבית.

הערה – נכון להיום הוראת בנק ישראל מחייבת לקחת לפחות כשליש מהלוואת המשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה או שילוב של שתיהן יחד).