הקדמה:
רבים פונים אלינו בשאלות לגבי מחזור משכנתאות קיימות, אז החלטנו להסביר קצת יותר לעומק על הנושא.
מחזור משכנתא קיימת הוא תהליך נפוץ מאוד בתחום המשכנתאות ופוגש את רוב נוטלי המשכנתאות במהלך תקופה ההלוואה שלהם.
אז מה זה בעצם מיחזור משכנתא?
בתהליך זה ראשית אנו בוחנים את השינויים במצב השוק וכמובן במצבם הכלכלי של הלווים
אל מול התנאים והיכולות אשר היו קיימים ברגע שחתמו על המשכנתא המקורית.
משכנתא היא הלוואה גדולה, לצורכי דיור בעיקר ויכולה להיפרש גם לטווח של עד 30 שנים.
בהתאם לכך ולהבנה שהחיים הם דינמיים מאוד – לא בהכרח שיכולת ההחזר והתנאים שהתאימו ללווים לפני 5 או 10 שנים במעמד נטילת המשכנתא יתאימו להם גם היום.
בהתאם לכך ישנה אפשרות לבצע מחזור למשכנתא קיימת.
מחזור מבוצע על מנת לבצע התאמות למצב כלכלי שונה אצל הלווים או שינוי משמעותי בריביות או בתנאי המימון בשוק המשכנתאות בישראל שמשתנה מעת לעת ונועד לתת ללווים את האפשרות "לנצל" לטובתם את השינויים במשק.
כמובן שחשוב מאוד לזכור בחינה של מספר פרמטרים כגון:
- חישוב כל הריביות
- עמלות על פעולות וקנסות יציאה למיניהם
- יכולת ההחזר החודשי העדכני
- בחינה של כל מסלולי המשכנתא בהתאם לתקופה.
מיחזור משכנתא לא חייב להתבצע מול אותו בנק בו נחתמה המשכנתא הקיימת.
למיחזור משכנתא קיימות ברוב המקרים 3 סיבות עיקריות:
- רצון/צורך להורדת תשלום ההחזר החודשי ולהתאמה לנסיבות.
- רצון לקצר את משך זמן ההחזר ובכך לחסוך בעלות המשכנתא הכוללת וגם במספר השנים
שהלווים ישלמו את המשכנתא.
- רצון לשדרג את המסלולים או התנאים במשכנתא הקיימת
למי מתאים מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא מתאים לכל אדם אשר חתם על משכנתא בעבר והתקיימו בו אחד או יותר מהתנאים הבאים:
- עלייה/ירידה חדה בהכנסות
- שינויים משמעותיים בנושא הריביות המוצעות במשק מאז יום חתימתו על המשכנתא.
- מי שבמהלך השנים הרחיב את משפחתו וצריך להתאים מחדש את סכום ההחזר החודשי.
- מי שנצבר לו הון עצמי מאז החתימה על המשכנתא הקיימת בעקבות:
חסכון שנפתח, קופת גמל, ירושה וכדומה.
חשוב:
מומלץ לבצע בדיקת כדאיות למיחזור משכנתא אחת לשנתיים.
כותב המאמר – רועי נחום.
